自分にあった投資信託を把握する方法 楽天証券が提供する自己診断ツール「楽ラップ」シミュレーションを活用したつみたてNISAの始め方

つみたてNISA

あなたのお金の貯め方や使い方、リスクに対する考え方等を把握しよう

つみたてNISAを始めるときに、まずは自分にあった商品を把握するためにシミュレーションをしましょう。楽天証券の「楽ラップ」自己診断ツールを活用すれば、自分のことを簡単に診断することができます。では、どのような項目が診断されるのでしょうか?

私の自己診断結果は?つみたてNISAのシミュレーション

楽ラップの自己診断ツール質問項目は本記事の最後に記載しておきます。16の質問に答えていくだけで自分が構成すべき資産の種類を算出してくれます。私の自己診断の結果は以下の通りになりました。

ちなみに、私の診断結果は、積極度が5段階評価の真ん中、3でした。診断のコメントは、「資産の保全を図りつつ、攻めたいあなたのためのコースです。日本を含む世界の株式の投資比率を半分程度とするとともに、REITにも一部投資することで、資産の成長を図ります。また日本を含む世界の債券にも投資することで、資産の保全にも配慮します。」とのこと。

こちらの数字を四捨五入して算出すると、私がつみたてNISAで始めるべきなのはどれにどのくらいなのかというと

国内株式 20%

外国株式 30%

国内債券 6%

外国債券 30%

REIT 10%

以上 合計 96%なので国内債券を6%→10%で調整します。

国内債券 10%

という結果になりました。

つみたてNISAの年間積立限度額は40万円です。毎月33,333円を配分する方法を解説

では、上記の結果を踏まえて、つみたてNISAをどのように買えば良いのでしょうか。このやり方については、自分の診断結果を出した上で真似してみてください。今回は、つみたてNISAのシミュレーションなので、毎月の積立額を算出してみます。

国内株式 20% 月々6,666円 → 月々6,600円

外国株式 30% 月々9,999円 → 月々10,000円

国内債券 10% 月々3,333円 → 月々3,400円

外国債券 30% 月々9,999円 → 月々10,000円

REIT 10% 月々3,333円 → 月々3,300円

端数調整した額は、右のものになりますので、これらの合計は33,300円となりました。つみたてNISAの限度額ギリギリですね。この場合、外国株式には、月々10,000円の予算があるということなので、リスク分散の観点から複数のファンドに分散させて積み立てようと思います。あるいは、ファンド成績が良く、利回りが良さそうなファンドを2つだけ選び、5,000円ずつ投資する方法でも良いかと考えます。

まとめ

今回の記事の内容についてまとめます。つみたてNISAを始めるときや保有資産の見直しをする際には、まず楽天証券が提供する楽ラップ自己診断ツールを利用します。自分にあった保有資産割合がわかったらつみたてNISAの限度額の月々33,333円で計算してみましょう。(もしくは自分の予算内で。毎月20,000円であればその金額を割合で計算しても良いです。)

いかがでしたか。まずつみたてNISAでファンドを選ぶ前に、本記事で紹介した方法でシミュレーションをしてみることをオススメします。

【補足】楽ラップの自己診断ツール質問項目

  • Q1性別
  • Q2年代
  • Q3交流会に参加したところ、知り合いが1人もいませんでした。あなたはどうしますか?
  • 何もせずに帰る
  • 話し掛けられるまで待つ
  • とりあえず様子を見てから動き出す
  • 積極的に話し掛ける
  • Q4少し体の調子が悪いと感じました。どうしますか?
  • すぐに病院に行く
  • ネットで調べ、緊急であれば病院に行く
  • とりあえず様子を見る
  • 薬には絶対たよらない
  • Q5年始にデパートに行ったら福袋が売られていました。どうしますか?
  • 絶対に買わない
  • 中身がある程度わかるなら買う
  • 余裕があればとりあえず買う
  • 絶対に買う
  • Q6あなたの使っているスマホの新作が出ました。どうしますか?
  • 事前予約する
  • とりあえず様子を見る
  • 新作にはあまり興味がない
  • Q7懸賞に参加するとしたら、あなたならどちらを選びますか?
  • 1名のみ100万円が当たる
  • 1000名に1000円が当たる
  • 懸賞は基本的に参加しない
  • Q8市況が変化していく中で、長期投資で成功するためにあなたの考えに近いのはどちらですか?
  • 大きな損をしないことが大切
  • 常に投資し続けることが大切
  • Q9野菜を買う時に、どのように選びますか?
  • 少し高いが無農薬の野菜
  • 定価で普通の野菜
  • セール品の野菜
  • Q10初対面で人の性格を見分けることが得意ですか?
  • 得意ではない
  • どちらかというと不得意
  • まあまあ得意
  • 得意
  • Q11100万円の「臨時収入」がありました。あなたならどのくらい貯金しますか?
  • まずは全額貯金して計画を立てる
  • なんとなくとりあえず80%は貯金する
  • ざっくり半分くらい貯金する
  • 臨時収入なので貯金はしない
  • Q12金融商品に対する投資によって期待する収益の額としてどれが一番近いですか?
  • いい食事がとれるくらい
  • 海外旅行にいけるくらい
  • 車を買えるくらい
  • 家を買えるくらい
  • Q13将来のあなたの所得は以下のイメージでどれが一番近いですか?
  • 結構増え続ける
  • 多少増えてはいく
  • あまり今と変わらない
  • どちらかというと減っていく
  • Q14あなたは現在の仕事に不満があります。どうしますか?
  • 転職活動を始める
  • 上司と話し合いをして状況の改善を試みる
  • いまの職場で耐え続ける
  • Q15あなたの投資歴を教えてください。
  • 10年以上
  • 3年以上
  • 3年未満
  • 未経験
  • Q16金融商品に対する投資は総資産のどれくらいの比率が適切だと感じますか?
  • 10%以下
  • 20%程度
  • 50%程度
  • 70%以上

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